Сегодня мы поговорим о второй типичной ошибке кредитных должников - "перезанять, чтобы переотдать". Человек взял два кредита, не смог платить в срок. Взял третий, чтобы отдать первые два. Четвертый, чтобы отдать первые три. И т.д. Ловушка страшная. При этом ситуация массовая. Есть люди, которые, поведясь на этот вариант, дошли до того, что общая задолженность составляет миллион-полтора. Живут они при этом на хлебе и воде, но толку нет – долг только растет.
Это такая азартная игра. Хуже казино. Потому что шанс на выигрыш, во-первых, отсутствует как таковой. А во-вторых, если в казино проигрывают, как правило, наличность, то здесь проматывается будущее.
Порой в эту ловушку попадают люди неглупые. Помню одного нашего клиента – главный бухгалтер крупной организации, 18 бухгалтеров в подчинении. Умная волевая женщина. А вот влипла. Но ничего, проконсультировали, помогли, выбирается помаленьку.
В сфере «перезанять, чтобы переотдать» крутится огромное количество жуликоватых «помогал». Сама по себе идея помощи в оформлении кредита с моральной точки зрения весьма сомнительна. Где-то на грани с «поможем намылить верёвку». А уж как это работает на практике…
Раньше, когда я просто видел на улицах города объявления в духе «поможем взять кредит», на ум приходили какие-то изощренные махинаторы. Которые выдают липовые 2-НДФЛ о высокой зарплате. Или конспиративно договариваются со «своими людьми» в банках. Реальность оказалась проще.
К нам часто приходят люди, которые обращались за «помощью в получении кредита». Выглядит это так.
Человек приходит по объявлению. Там ему вешают на уши лапшу. Просят предоплату. Аппетиты – от двух до десяти тысяч рублей (возможно, есть и больше) сразу. А после получения многие просят еще и процент от суммы кредита. До 15-20%.
Взамен предоплаты выдается либо ничего не значащая квитанция, либо целый договор, в котором Исполнитель обязуется… что бы вы думали? «Проверить платежеспособность Заказчика». Обманутые граждане принесли нам уже не один такой договор. Что характерно, организации разные, а форма идентичная.
Принцип работы очень простой: «Если Вам дали кредит, это потому что мы подсуетились. А если Вам кредит не дали, предоплату мы Вам всё равно не вернём».
Очень сомневаюсь, что «помогалы» имеют реальные связи в банках. Чтобы узнать, кто в каком операционном офисе выдаёт кредиты, и какова кредитная политика соответствующего банка, достаточно туда зайти и пообщаться полчаса. А потом врать людям, что они там со всеми «на короткой ноге».
Обязательное требование «помогал»: как выйдете из банка - сразу перезвоните. Правильно. Откуда иначе «помогала» узнает, дали человеку кредит или нет.
Если кредит всё-таки дали, а заемщик, зараза такая, не хочет платить «помогалам» процент, те ему начинают звонить. От имени сотрудников банка: «Иван Иванович? Это банк «Западный Локомотив». Мы вам одобрили кредит. Почему вы до сих пор не отдали 15% фирме «Рога и копыта». Отдайте в течение часа. Иначе к вам на взыскание выезжает группа «Кавказ». Вместе с приставами. Опишет всё имущество. И у вас, и у ваших родственников». И т.д.
Есть еще одна разновидность «помогал». Здесь всё более респектабельно. Солидный офис-шмофис. Предлагают: передайте нам прямо сейчас сумму в размере 30% от вашего долга по кредиту. А мы за вас дальше будем платить банку до выплаты полной суммы. А если что, наши юристы вас защитят. Как их увидеть? У нас юротдел в Уфе. Они оттуда дистанционно работают. 100500 юристов, да». И т.д.
Как правило, такой офис-шмофис работает по принципу финансовой пирамиды. Вновь прибывшие участники платят за предыдущих. Рано или поздно лавочка закрывается, фирма съезжает со шмофиса в неизвестном направлении. А незадачливых клиентов начинают долбить банки. Ссылаясь на простое правило: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным» (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Банк, само собой, не давал согласия на то, чтобы вместо Марьи Петровны долг ему выплачивало ООО «Мегафинанс Груп им. С.П. Мавроди».
Разумеется, я не хочу сказать, что все без исключения «помощники в получении кредита» - жулики. Наверное, где-то и порядочные есть. Просто почему-то не попадаются они нам на глаза. А вот про жуликов наслышаны весьма.
Но я ведь еще не рассказал про «альтернативное кредитование». Столкнулись недавно с одной фирмочкой - там Остап Бендер отдыхает. Но об этом в следующий раз.
Продолжение следует.